Lĩnh vực tài chính đang nhận ra sức mạnh biến đổi của công nghệ blockchain – công nghệ có khả năng tạo ra nguồn thu mới, tối ưu hóa quy trình, nâng cao trải nghiệm của người dùng và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh. Với sự phát triển không ngừng của công nghệ blockchain, lĩnh vực tài chính đang bước vào một kỷ nguyên mới nơi mà sự minh bạch, hiệu quả và an toàn được đặt lên hàng đầu. – CEO GeneatCông nghệ blockchain không chỉ giúp tối ưu hóa và đơn giản hóa các quy trình tài chính mà còn mở ra cơ hội cho việc phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính mới mẻ, đáp ứng nhanh chóng và chính xác nhu cầu của thị trường. Điều này không chỉ giúp các tổ chức tài chính tăng cường hiệu suất kinh doanh, mà còn giúp họ cung cấp giá trị thực sự cho khách hàng của mình.
Lợi ích của việc ứng dụng Blockchain trong Tài chính
Blockchain Ethereum mở ra một mạng lưới kinh doanh mở, bao quát và an toàn hơn, mô hình hoạt động chia sẻ, quy trình hiệu quả hơn, giảm chi phí và sản phẩm và dịch vụ mới trong ngành ngân hàng và tài chính. Nó cho phép phát hành chứng khoán số trong khoảng thời gian ngắn hơn, với chi phí đơn vị thấp hơn và mức độ tùy chỉnh cao hơn. Các công cụ tài chính số có thể được điều chỉnh theo yêu cầu của nhà đầu tư, mở rộng thị trường cho nhà đầu tư, giảm chi phí cho người phát hành và giảm rủi ro đối tác. Trong năm năm qua, công nghệ đã trở nên trưởng thành cho việc sử dụng ở cấp doanh nghiệp, dưới đây là các lợi ích của Blockchain trong tài chính dưới nhận định của Geneat:- Bảo mật: Blockchain được xây dựng trên một hệ thống mà mọi máy tính trong mạng lưới đều phải đồng ý với một giao dịch trước khi nó được thêm vào. Điều này giúp loại bỏ bất kỳ điểm yếu nào mà kẻ tấn công có thể tận dụng. Thay vì phụ thuộc vào một tổ chức trung tâm để xác minh mọi giao dịch (như một ngân hàng), mọi người trong mạng lưới đều tham gia vào quá trình này. Như vậy không chỉ giúp giảm chi phí và thời gian, mà còn làm tăng độ an toàn, vì việc hack vào hàng nghìn máy tính cùng một lúc gần như là không thể.
- Minh bạch: Mọi giao dịch trên blockchain đều được ghi lại và có thể được xem xét bởi bất kỳ ai có quyền truy cập. Điều này tạo ra một hệ thống trong đó mọi người đều biết chính xác những gì đang xảy ra, giúp tăng cường lòng tin và giảm thiểu gian lận.
- Tin cậy: Sẽ không có một bên trung gian nào có thể thay đổi hoặc gian lận thông tin vì mọi giao dịch đều được xác minh bởi mạng lưới. Điều này tạo ra một môi trường kinh doanh trong đó mọi người có thể tin tưởng lẫn nhau mà không cần phải biết hoặc tin tưởng nhau trước đó.
- Khả năng lập trình: Blockchain cho phép tạo ra cái gọi là “hợp đồng thông minh“. Điểm đặc biệt của hợp đồng thông minh là chúng tự động thực hiện các hành động mà không cần sự can thiệp của con người. Ví dụ, nếu bạn và một người khác đồng ý rằng sau khi bạn hoàn thành một công việc, bạn sẽ được trả một số tiền, thì hợp đồng thông minh sẽ tự động chuyển tiền cho bạn mà không cần người kia phải làm gì cả. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro gian lận và tăng cường sự tin cậy trong các giao dịch.
- Riêng tư: Dù blockchain ghi lại mọi giao dịch và bất kỳ ai cũng có thể xem lịch sử giao dịch nhưng thông tin cá nhân của người tham gia không bao giờ được tiết lộ. Điều này giống như bạn có thể thấy một giao dịch trên sổ ngân hàng nhưng không biết ai là người thực hiện giao dịch đó. Như vậy quyền riêng tư của người dùng được bảo vệ trong khi vẫn giữ được tính minh bạch và tin cậy của hệ thống
- Hiệu suất cao: Một trong những ưu điểm của Ethereum và các blockchain tương tự là khả năng xử lý giao dịch nhanh chóng. Hãy tưởng tượng blockchain giống như một hệ thống máy tính toàn cầu, mỗi máy tính đều làm việc cùng nhau để xác nhận và thêm giao dịch vào sổ cái. Nhờ vậy, hệ thống có thể xử lý hàng trăm thậm chí hàng nghìn giao dịch mỗi giây.
- Khả năng mở rộng: Blockchain được thiết kế để hoạt động trên nhiều máy tính khác nhau trên toàn thế giới. Điều này có nghĩa là khi nhiều người tham gia, hệ thống vẫn có thể hoạt động mượt mà mà không gặp vấn đề về hiệu suất mà vẫn đảm bảo rằng blockchain có thể phục vụ một lượng lớn người dùng, từ cá nhân đến doanh nghiệp lớn, mà không cần lo lắng về việc hệ thống sẽ bị quá tải.
Tác động của việc số hóa các công cụ tài chính đối với lĩnh vực tài chính
Việc số hóa các công cụ tài chính bao gồm tài sản số, hợp đồng thông minh, tiền mã hóa đã mở rộng lợi ích của blockchain bằng cách tạo ra mức độ kết nối và lập trình chưa từng có giữa các sản phẩm, dịch vụ, tài sản và quyền sở hữu. Những công cụ số hóa này sẽ định hình lại quy trình của thị trường thương mại và tài chính, tạo ra một mô hình mới nơi giá trị được mang lại ở mọi điểm tiếp xúc. Các công cụ tài chính số mang lại những lợi ích kinh doanh sau:- Tính xác thực và khan hiếm: Việc đảm bảo thông tin là chính xác và không bị sao chép là rất quan trọng. Khi chúng ta nói về “tính xác thực”, chúng ta đang nói về việc đảm bảo rằng thông tin trong hệ thống là đúng và không bị thay đổi. “Khan hiếm” nghĩa là một tài sản số chỉ có một số lượng giới hạn và không thể được sao chép hoặc tạo ra nhiều lần. Số hóa các công cụ tài chính giúp tạo ra giá trị cho tài sản số.
- Khả năng lập trình: Sử dụng công nghệ để tạo ra các quy trình tài chính tự động và tùy chỉnh. Ví dụ, một hợp đồng thông minh có thể được lập trình để tự động thực hiện giao dịch khi đạt đến một điều kiện nhất định, giảm thiểu rủi ro và tăng hiệu quả.
- Quy trình tinh gọn: Tự động hóa nâng cao làm tăng hiệu quả hoạt động tổng thể. Nó cho phép giải quyết, kiểm toán và báo cáo theo thời gian thực; và nó làm giảm thời gian xử lý, khả năng xảy ra lỗi và chậm trễ cũng như số bước và khâu trung gian cần thiết để đạt được mức độ tin cậy tương tự như các quy trình truyền thống
- Lợi ích kinh tế: Khi áp dụng công nghệ vào quy trình tài chính, mọi thứ trở nên tự động và hiệu quả hơn. Ngoài ra, chi phí hoạt động, như tiền lương cho nhân viên và chi phí quản lý, cũng giảm đi đáng kể do nhiều công việc được tự động hóa.Cuối cùng, chi phí giao dịch, như phí chuyển tiền hoặc phí giao dịch, cũng giảm xuống nhờ vào sự hiệu quả của công nghệ.
- Phản đứng nhà đầu tư với thị trường: Chứng khoán được số hóa khác với chứng khoán tiêu chuẩn cho phép tùy chỉnh nhiều hơn. Thêm vào đó, việc phát hành chứng khoán số hóa diễn ra nhanh chóng hơn, giúp thị trường phản ứng nhanh hơn với nhu cầu.Những người phát hành có thể tạo ra các công cụ tài chính số hóa đặc biệt, được thiết kế riêng để phù hợp với nhu cầu của nhà đầu tư.
- Phản ứng nhà đầu tư với thị trường: Công nghệ blockchain cho phép việc chuyển giao tài sản diễn ra một cách an toàn, nhanh chóng và có thể mở rộng. Các công nghệ mới cũng cho phép sở hữu một phần của tài sản thực trong thế giới số, ví dụ như một phần của một bất động sản hoặc một tác phẩm nghệ thuật. Ngoài ra, việc tạo ra các “kinh tế vi mô” dựa trên token giúp tạo ra các cơ hội đầu tư và giao dịch mới trên thị trường.
- Cho phép tạo ra sản phẩm mới và thị trường mới: Công nghệ blockchain cho phép việc chuyển giao tài sản diễn ra một cách an toàn, nhanh chóng và có thể mở rộng. Điều này giúp tạo ra một thị trường tài chính năng động hơn.
Ứng dụng Blockchain trong lĩnh vực tài chính như thế nào?
Blockchain đang mở ra một kỷ nguyên mới cho ngành dịch vụ tài chính, mang lại nhiều lợi ích và cơ hội tiềm năng. Dưới đây là một số ứng dụng tiêu biểu của Blockchain trong lĩnh vực này:Tác động của blockchain đối với thị trường vốn như thế nào?
Thị trường vốn là nơi kết nối các nhà phát hành có nhu cầu vốn với các nhà đầu tư có hồ sơ rủi ro và lợi nhuận tương ứng. Dù nhà phát hành là doanh nhân, công ty khởi nghiệp hay tổ chức lớn, quá trình huy động vốn đều có thể là một thách thức. Các công ty phải đối mặt với các quy định ngày càng nghiêm ngặt, thời gian đưa ra thị trường lâu hơn, sự biến động từ lãi suất và rủi ro thanh khoản. Đặc biệt ở các thị trường mới nổi, họ phải đối mặt với việc thiếu giám sát chặt chẽ, quy định toàn diện và cơ sở hạ tầng thị trường đủ cho việc phát hành, thanh toán, bù trừ và giao dịch. Blockchain mang lại nhiều lợi ích cho một số trường hợp sử dụng thị trường vốn:
- Loại bỏ một điểm lỗi thông qua các tiện ích phi tập trung
- Tạo điều kiện cho các hoạt động thị trường vốn hợp lý hóa các quy trình, giảm chi phí và giảm thời gian giải quyết
- Số hóa các quy trình và quy trình làm việc, giảm rủi ro hoạt động do gian lận, lỗi của con người và rủi ro tổng thể của đối tác
- Số hóa hoặc mã hóa tài sản và công cụ tài chính, làm cho chúng có thể lập trình được và dễ quản lý và giao dịch hơn nhiều. Ở dạng mã thông báo, họ có được khả năng tiếp cận thị trường rộng hơn thông qua khả năng kết nối ngày càng tăng và khả năng sở hữu được phân đoạn. Điều này dẫn đến tăng tính thanh khoản và giảm chi phí vốn.
Tác động của blockchain đối với quản lý tài sản như thế nào?
Các công ty đầu tư mạo hiểm, công ty cổ phần tư nhân, quỹ đầu tư bất động sản và các thị trường chuyên biệt đang phải đối mặt với yêu cầu cải thiện quản lý rủi ro trách nhiệm, thích ứng với các cấu trúc ra quyết định linh hoạt hơn và giải quyết tính phức tạp ngày càng tăng của các quy định thay đổi liên tục. Blockchain có thể giúp tinh giản hiệu quả việc quản lý tài sản và bên liên quan. Nó cho phép:
- Ra mắt quỹ tự động
- Tương tác liền mạch với các bên liên quan thông qua tài sản và dịch vụ được số hóa
- Số hóa danh mục đầu tư và tài sản hiện có để tiếp cận thị trường rộng rãi hơn, thanh khoản và phân đoạn
- Cài đặt quyền riêng tư tích hợp tùy chỉnh để đảm bảo tính bảo mật giao dịch
- Lập trình quyền biểu quyết và các quyền và nghĩa vụ khác của cổ đông vào tài sản kỹ thuật số, mang lại trải nghiệm người dùng liền mạch và giảm thiểu rủi ro lỗi của con người
- Tạo và thực thi các cơ chế khuyến khích để thúc đẩy sự tham gia và trừng phạt các hoạt động bất chính
- Cải thiện quản trị và minh bạch cho nhà đầu tư và bên liên quan
- Quản lý bảng vốn hiệu quả
- Quản lý quỹ tự động
- Cơ quan chuyển nhượng tự động trong quản lý tài sản
Tác động của blockchain đối với thanh toán và kiều hối toàn cầu như thế nào?
Thanh toán và kiều hối toàn cầu hiện nay được thực hiện bởi một số bên trung gian thu phí cho dịch vụ của họ. Mất từ 2 đến 7 ngày và chi phí trung bình toàn cầu là 6,94% để gửi 200 đô la giữa các quốc gia. Điều này có nghĩa là kiều hối bị giảm trực tiếp 48 tỷ đô la thông qua phí, trung gian và tổ chức tài chính. Blockchain có thể tinh giản quy trình thanh toán và kiều hối, giảm thời gian thanh toán và giảm đáng kể chi phí. Nó cho phép:
- Thanh toán bán lẻ trong nước nhanh chóng và an toàn
- Thanh toán bù trừ chứng khoán và bán buôn trong nước nhanh chóng và an toàn
- Thanh toán xuyên biên giới nhanh chóng và an toàn
- Thanh toán tổng quy mô thực tế giữa các ngân hàng trung ương, ngân hàng thương mại và ngân hàng độc lập
- Số hóa dữ liệu KYC/AML và lịch sử giao dịch, giảm thiểu rủi ro gian lận và cho phép xác thực thời gian thực
- Giám sát và kiểm toán quy định tự động
- Nhiều hình thức thanh toán được hỗ trợ trên blockchain: Tiền pháp định được mã hóa, tiền ổn định và tiền điện tử
Tham khảo: Ứng dụng blockchain trong ngân hàng
Tác động của blockchain đối với thương mại tài chính như thế nào?
Thương mại tài chính đề cập đến cơ sở hạ tầng, quy trình và nguồn vốn hỗ trợ chuỗi cung ứng thương mại quốc tế. Ngành này vẫn tiếp tục dựa vào các quy trình dựa trên giấy tờ dễ bị tổn thương trước các lỗ hổng bảo mật. Các giao dịch riêng lẻ có thể mất tới 90-120 ngày để xử lý thư tín dụng, xác minh tài liệu và tạo dựng niềm tin giữa các bên liên quan. Blockchain có thể số hóa toàn bộ vòng đời tài chính thương mại với tính bảo mật và hiệu quả cao hơn. Nó có thể cho phép quản trị minh bạch hơn, thời gian xử lý giảm, yêu cầu vốn thấp hơn và giảm rủi ro gian lận, lỗi của con người và rủi ro đối tác nói chung. Nó cho phép:
- Tài liệu và dữ liệu KYC/AML được số hóa và xác thực (ví dụ: thư tín dụng và vận đơn) với xác minh tài liệu tài chính theo thời gian thực
- Số hóa tài sản để cho phép thời gian thanh toán nhanh hơn
- Tạo ra các cấu trúc tài chính hiệu quả hơn thông qua các mạng an toàn được chia sẻ và quy trình được số hóa
- Tạo ra một phương tiện tài trợ nhất quán cho toàn bộ vòng đời thương mại, loại bỏ thực tiễn cũ là đàm phán các phương tiện tài trợ độc lập cho từng giai đoạn của thương mại
Tác động của blockchain đối với thị ngành bảo hiểm như thế nào?
Các khiếu nại về bảo hiểm tài sản và tai nạn dễ bị gian lận và việc đánh giá khiếu nại có thể kéo dài trong thời gian dài. Blockchain có thể hợp lý hóa an toàn việc xác minh dữ liệu, xử lý khiếu nại và giải ngân, giảm đáng kể thời gian xử lý. Nó cho phép:
- Tài liệu và dữ liệu KYC/AML được xác thực, giảm thiểu rủi ro gian lận và tạo điều kiện cho việc đánh giá khiếu nại
- Xử lý khiếu nại tự động bằng cách sử dụng hợp đồng thông minh
- Các hợp đồng được tham số hóa tự động để thanh toán khi xảy ra rủi ro nhất định
- Giải ngân thanh toán bảo hiểm tự động
- Các thị trường tái bảo hiểm được mã hóa để tạo điều kiện cho tái bảo hiểm chính sách trong các thị trường mở, thoát khỏi các hệ thống môi giới và dựa trên mối quan hệ truyền thống
Tác động của blockchain đối với quy định pháp lý như thế nào?
Tuân thủ quy định pháp lý ngày càng trở nên quan trọng trong lĩnh vực thương mại và tài chính. Điều này là cần thiết để đảm bảo rằng các tổ chức tài chính tuân thủ các luật, quy tắc và quy định áp dụng cho hoạt động của họ. Đây là một thách thức lớn đối với các công ty để theo kịp tốc độ và sự phức tạp của sự thay đổi quy định — đặc biệt là khi các công ty hoạt động xuyên biên giới và do đó phải chịu nhiều chế độ quy định. Blockchain mang lại những lợi ích sau:
- Các thuộc tính quản trị và tuân thủ duy nhất được lập trình vào tài sản kỹ thuật số
- Các quy trình được sắp xếp hợp lý tự động hóa xác minh dữ liệu và báo cáo, tạo điều kiện giám sát quy định, giảm ma sát hoạt động và loại bỏ các lỗi liên quan đến kiểm toán thủ công và các hoạt động khác — tất cả trong thời gian thực
- Tạo và thực thi các cơ chế khuyến khích để cải thiện quản trị mạng
Thách thách và giải pháp khi triển khai Blockchain vào trong tài chính như thế nào?
Công nghệ blockchain, dù có tiềm năng to lớn, vẫn còn nhiều thách thức cần vượt qua trước khi có thể được áp dụng rộng rãi trong ngành tài chính. Cùng xem qua một số thách thức chính và những giải pháp tiềm năng.- Thách thức về quy định pháp luật:
- Với sự mới mẻ của nó, nhiều quốc gia chưa có các quy định pháp luật cụ thể cho công nghệ blockchain và tiền tệ kỹ thuật số. Điều này tạo ra sự không chắc chắn pháp lý, gây khó khăn cho các tổ chức tài chính muốn áp dụng công nghệ này.
- Giải pháp: Các quốc gia và các cơ quan quản lý cần nhanh chóng xây dựng và hoàn thiện khung pháp lý cho công nghệ blockchain. Đồng thời, các tổ chức cũng nên chủ động làm việc với các nhà lập pháp và cơ quan quản lý để đảm bảo rằng họ tuân thủ tất cả các quy định hiện hành và tương lai.
- Thách thức về độ ổn định của công nghệ:
- Dù đã có nhiều tiến bộ, nhưng công nghệ blockchain vẫn đang trong quá trình phát triển và còn nhiều hạn chế. Ví dụ, vấn đề về khả năng mở rộng, tốc độ giao dịch, và tiêu thụ năng lượng của một số blockchain.
- Giải pháp: Nghiên cứu và phát triển liên tục để cải thiện hiệu suất và khả năng mở rộng của công nghệ blockchain. Ví dụ, công nghệ sharding và các giải pháp tầng hai như Lightning Network cho Bitcoin và Plasma cho Ethereum đang được phát triển để giải quyết vấn đề mở rộng.
- Thách thức về bảo mật:
- Mặc dù blockchain được biết đến với độ bảo mật vượt trội, nhưng các vụ hack và trộm cắp tiền mã hóa vẫn diễn ra. Điều này cho thấy rằng, mặc dù công nghệ có tiềm năng to lớn, vẫn cần phải cải thiện bảo mật.
- Giải pháp: Cần tiếp tục nâng cao các biện pháp bảo mật trên blockchain, bao gồm việc phát triển các giao thức bảo mật mạnh mẽ hơn và đào tạo người dùng về các thủ tục bảo mật tốt nhất.
- Thách thức về sự chấp nhận từ cộng đồng:
- Sự hiểu biết về blockchain vẫn còn hạn chế, khiến nhiều người và tổ chức e ngại sử dụng công nghệ này.
- Giải pháp: Tăng cường giáo dục và đào tạo về blockchain để mọi người hiểu rõ hơn về lợi ích cũng như cách sử dụng công nghệ này.
- Thách thức về sự tương thích với các hệ thống hiện có:
- Công nghệ blockchain có thể không tương thích với các hệ thống tài chính truyền thống, tạo ra khó khăn trong việc tích hợp.
- Giải pháp: Phát triển các giao diện lập trình ứng dụng (APIs) và các công cụ tích hợp khác để giúp các hệ thống truyền thống có thể hoạt động một cách mượt mà với blockchain.
- Xác định mục tiêu: Trước tiên, cần xác định mục tiêu cụ thể mà công nghệ blockchain sẽ giúp đạt được. Các mục tiêu có thể bao gồm việc cải thiện hiệu suất, tăng cường bảo mật, hoặc cung cấp dịch vụ mới.
- Chọn loại blockchain phù hợp: Dựa trên mục tiêu đã xác định, tổ chức cần chọn loại blockchain phù hợp. Đối với một số ứng dụng, một blockchain công cộng như Ethereum có thể là lựa chọn tốt. Trong khi đó, những ứng dụng khác có thể yêu cầu sự bảo mật và kiểm soát cao hơn mà một blockchain tư nhân có thể cung cấp.
- Phát triển và thử nghiệm: Sau khi đã chọn loại blockchain, quá trình phát triển và thử nghiệm có thể bắt đầu. Trong giai đoạn này, các lập trình viên sẽ xây dựng và kiểm thử các ứng dụng blockchain, trong khi các chuyên gia tài chính và pháp lý sẽ đảm bảo rằng ứng dụng tuân thủ các quy định tương ứng.
- Triển khai và giám sát: Khi ứng dụng đã được kiểm thử kỹ lưỡng và đảm bảo tuân thủ quy định, nó có thể được triển khai trên quy mô lớn hơn. Tuy nhiên, công việc không dừng lại ở đây. Các tổ chức cần tiếp tục giám sát và cập nhật ứng dụng để đảm bảo nó hoạt động hiệu quả và an toàn.
[wpr-template id=”6700″]
